Schadenfreiheitsklassen
Die
Schadenfreiheitsklassen (SF) haben eine große Relevanz. Diese sind in großem Maße entscheidend für die Höhe der Versicherungsprämie in der KFZ Haftpflichtversicherung und der Vollkasko-Versicherung.
Allgemein lässt sich sagen, dass die Schadenfreiheitsklasse stellvertretend für die Anzahl der Jahre steht, die ein Versicherungsnehmer ohne Unfall gefahren ist. Je länger also ein Autofahrer unfallfrei bleibt, umso höher sind seine Schadenfreiheitsklasse und damit auch der gewährte Schadenfreiheitsrabatt. Damit werden also diejenigen Personen belohnt, die keine Schäden über Ihre KFZ Versicherung reguliert haben. Für jedes weitere unfallfreie Kalenderjahr wird ein höherer Rabatt gegeben.
Absolute Führerscheinneulinge werden in der Regel in die Klasse SF 0 eingeordnet. Hier liegt der Beitragssatz zwischen 125 und 240 Prozent und bezieht sich dabei auf den Grundbetrag der jeweiligen Versicherung. Anhand dieses Prozentsatzes wird der Schadenfreiheitsrabatt berechnet. In diesem Fall ergibt sich eine sehr hohe Versicherungsprämie. Autofahrer, die schon jahrelang Ihre Versicherung nicht in Anspruch genommen haben, erhalten einen hohen Schadenfreiheitsrabatt. Dann beläuft sich der Satz auf beispielsweise auf lediglich 25 Prozent.
Es ist zu empfehlen, die Fahrzeuge der eigenen Kinder zu Beginn durch die Mutter oder den Vater versichern zu lassen. So wirken sich die Rabatte, die sich die Eltern erarbeitet haben, auf die Prämie des Autos der Nachkömmlinge aus. Später besteht dann die Möglichkeit, diesen Vorteil zu übertragen.
Gibt es nur die Möglichkeit, die Versicherung für das KFZ eines jungen Menschen auch auf diesen abzuschließen, so behält dieser für drei Jahre seine Einstufung in die Klasse SF 0. Erst nach diesem (schadenfreien) Zeitraum erfolgt der Übergang in SF 1/2.
Was passiert aber nun, wenn ein Schaden reguliert wird, der die
Vollkasko-Versicherung
oder die
KFZ Haftpflichtversicherung beansprucht? Dann
erfolgt im Normalfall im Folgejahr eine Rückstufung in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse. Dementsprechend sinkt auch der gewährte Schadenfreiheitsrabatt. Dieses hat eine höhere Versicherungsprämie zur Folge. Unter Berücksichtigung dieses Wissens ist in jedem Einzelfall zu überlegen, ob die Einschaltung des Versicherers insbesondere bei geringen Schadenshöhen lohnenswert ist. Vielfach kann es finanziell gesehen besser sein, darauf zu verzichten und den Schaden komplett selbst zu regulieren. So wird eine unter Umständen teuere Rückstufung vermieden.
Zwischen den einzelnen Versicherungsgesellschaften gibt es bezüglich der Schadenfreiheitsklassen und den daraus abgeleiteten Beitragssätzen kleinere Abweichungen. In der Tabelle sind beispielhaft einige geläufige Einstufungen abzulesen.
| Schadenfreiheitsklasse |
Beitragssatz
Haftpflichtversicherung |
Beitragssatz
Vollkasko-Versicherung |
| SF 0 |
240 % |
240 % |
| SF 1/2 |
120 % |
115 % |
| SF 1 |
100 % |
100 % |
| SF 2 |
85 % |
90 % |
| SF 3 |
75 % |
80 % |
| SF 7 |
50 % |
55 % |
| SF 10 |
45 % |
40 % |
| SF 15 |
35 % |
35 % |
| SF 25 |
25 % |
25 % |
Übrigens: Bei dem Wechsel zu einer anderen KFZ Versicherung geht der aktuelle Schadenfreiheitsrabatt nicht verloren. Dieser wird ganz unkompliziert zum neuen Versicherer übertragen.